Микрофинансирование расширилось от незаметных усилий нескольких благотворительных организаций до глобального сектора с филиалами в десятках тысяч учреждений, охватывающего 150-200 миллионов клиентов.
Микрофинансирование продвинулось от простого предоставления кредитов до настоящего времени, включая предложение сбережений, страхования, здравоохранения и образования. Несмотря на это, многие люди по-прежнему называют это микрокредитованием. Кстати, кредит на карту срочно без отказа вы можете получить на страницах специализированного сайта.
Что такое микрофинансирование?
Микрофинансирование, часто известное как микрокредитование, представляет собой тип банковской услуги, которая предлагает финансовые услуги безработным или малообеспеченным людям и предприятиям, которые в противном случае не смогли бы их получить.
Большинство микрофинансовых организаций сосредоточены на предоставлении небольших займов на пополнение оборотного капитала, иногда называемых микрозаймами или микрокредитами. Однако многие из них также предоставляют страхование и денежные переводы, а лицензированные микрофинансовые банки предоставляют сберегательные счета.
Микрокредитование выделялось тем, что оно избегало недостатков предыдущих поколений целевого финансирования развития, требуя возврата, взимая процентные ставки, которые могли покрыть расходы на распределение кредита, и фокусируясь на клиентах, единственным другим вариантом получения кредита был неформальный сектор.
Существуют микрофинансовые организации, известные как МФО. В обязанности микрофинансовых организаций входит предоставление небольших займов заемщикам с низким доходом, создание рабочих мест и повышение потенциала заемщиков путем обучения их таким навыкам, как использование займов, предпринимательство и менеджмент.
Типы микрофинансовых организаций
-
Группа совместной ответственности
Как правило, это небольшая неформальная группа из 4-10 человек, которые ищут кредиты на основе взаимной гарантии. Кредиты обычно используются для сельского хозяйства или связанных с ним операций. В эту группу должников входят фермеры, сельские рабочие и арендаторы.
Каждый член JLG несет равную ответственность за своевременное погашение кредита. Поскольку оно является базовым по своей природе, эта организация не требует какого-либо финансового администрирования. Однако одним из основных недостатков структуры являются личные предпочтения при кредитовании, что привело к частичному сбою системы.
Легитимность модели группы совместной ответственности недавно получила импульс благодаря нескольким рекламным мероприятиям, проведенным такими учреждениями, как Indian Bank, Karur Vysya Bank и Indian Overseas Bank (The Hindu, 2016). Об этом до сих пор помнят как о переломном моменте в борьбе за защиту прав собственности фермеров на землю.
-
Группа самопомощи
Сбор самопомощи — это группа людей из схожих социально-экономических условий, которые собираются вместе, чтобы помочь друг другу. Эти владельцы небольших компаний объединяются на ограниченное время, чтобы сформировать общий фонд для удовлетворения своих общих бизнес-потребностей.
Эти организации классифицируются как некоммерческие. Взысканием задолженности занимается организация. Этот тип совместного финансирования не требует использования залога. Кроме того, ставки по займам часто дешевы. Несколько банков установили партнерские отношения с SHGS в целях расширения доступа к финансовым услугам в сельских районах страны.
Одной из наиболее важных является программа NABARD SHG linkage program, которая позволяет многочисленным группам самопомощи занимать деньги в банках, если они могут доказать, что их заемщики осуществляли регулярные платежи.
-
Модель Грамин банка
Нобелевский лауреат Проф. Мухаммад Юнус разработал модель Грамин в Бангладеш в 1970-х годах. В результате в Индии были созданы региональные сельские банки (RRBS). Основная цель этой стратегии — стимулировать сельскую экономику от начала до конца. В Индии, однако, SHG добились большего успеха в качестве МФО, чем Grameen Banks.
Однако в Индии этот подход не был полностью реализован, поскольку сельские системы кредитования и возмещения являются серьезной проблемой. Эти региональные банки также потерпели неудачу из-за большого объема неработающих активов (Шастри, 2009).
Группам самопомощи повезло больше, чем этому подходу, поскольку они больше подходят для плотности населения Индии и значительно более устойчивы (Dash, 2013).
-
Сельские кооперативы
Во времена независимости Индии были основаны сельские кооперативы. Ресурсы бедных людей были объединены, и через этот фонд были предложены финансовые услуги . Однако этот подход имел сложные системы мониторинга и был полезен только для кредитоспособных заемщиков в сельских районах Индии. В результате эта стратегия не увенчалась ожидаемым успехом.
Кроме того, эта система обслуживала исключительно кредитоспособных людей в сельских регионах, исключая значительную часть финансово неблагополучного населения страны.